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대출 초보를 위한 완벽 가이드 - 알아야 할 기본 용어들
대출을 처음 받아보려는 분들이라면 은행에서 사용하는 용어들이 어렵게 느껴질 수 있습니다. 오늘은 대출 관련 필수 용어들을 쉽게 정리해드려서, 은행 상담 시 당황하지 않도록 도와드리겠습니다.
🏦 대출의 기본 개념
대출(貸出)
은행이나 금융기관에서 돈을 빌려주는 것을 말합니다. 빌린 돈에는 이자가 붙어서 나중에 갚아야 합니다.
원금(元金)
실제로 빌린 돈의 액수입니다. 예를 들어 1억원을 빌렸다면 원금은 1억원입니다.
이자(利子)
돈을 빌린 대가로 추가로 지불하는 비용입니다. 연 3%라면 1년 동안 원금의 3%를 이자로 내야 합니다.
원리금(元利金)
원금과 이자를 합친 금액입니다. 매월 갚아야 하는 총 금액이라고 보시면 됩니다.
💰 대출 종류 관련 용어
신용대출
담보 없이 개인의 신용도만으로 받는 대출입니다. 상대적으로 금리가 높지만 절차가 간단합니다.
담보대출
부동산이나 예금 등을 담보로 제공하고 받는 대출입니다. 신용대출보다 금리가 낮습니다.
주택담보대출
집을 담보로 받는 대출입니다. 대출 한도가 크고 금리가 상대적으로 낮습니다.
전세자금대출
전세 보증금을 마련하기 위한 대출입니다. 정부 지원 상품이 많아 금리가 저렴합니다.
마이너스통장(한도대출)
정해진 한도 내에서 자유롭게 입출금할 수 있는 대출 방식입니다. 사용한 만큼만 이자가 발생합니다.
📊 금리 관련 용어
연이율
1년 동안 적용되는 이자율입니다. 연 3%라면 1년에 원금의 3%를 이자로 내야 합니다.
고정금리
대출 기간 동안 금리가 변하지 않는 방식입니다. 금리 상승 위험은 없지만 처음부터 조금 높게 책정됩니다.
변동금리
시장 상황에 따라 금리가 변하는 방식입니다. 금리가 오를 수도, 내릴 수도 있습니다.
기준금리
한국은행이 정하는 기본 금리입니다. 모든 대출금리의 기준이 됩니다.
가산금리(스프레드)
기준금리에 더해지는 추가 금리입니다. 개인의 신용도에 따라 달라집니다.
실질금리
실제로 부담하는 금리입니다. 명목금리에서 인플레이션율을 뺀 값입니다.
🔍 심사 및 조건 관련 용어
신용점수
개인의 신용도를 숫자로 나타낸 것입니다. 높을수록 좋은 조건으로 대출받을 수 있습니다.
소득증빙
대출자의 소득을 증명하는 서류입니다. 급여명세서, 소득금액증명원 등이 있습니다.
DTI(Debt To Income)
총 소득 대비 연간 원리금 상환액 비율입니다. 40%라면 소득의 40%를 대출 상환에 써야 한다는 뜻입니다.
DSR(Debt Service Ratio)
총 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율입니다. DTI보다 더 포괄적인 개념입니다.
LTV(Loan To Value)
담보 가치 대비 대출 비율입니다. 집값이 10억이고 LTV 70%라면 최대 7억까지 대출받을 수 있습니다.
💳 상환 관련 용어
원리금균등상환
매월 동일한 금액(원금+이자)을 갚는 방식입니다. 초기에는 이자 비중이 높고, 후기에는 원금 비중이 높아집니다.
원금균등상환
매월 동일한 원금을 갚고, 이자는 남은 원금에 따라 계산하는 방식입니다. 초기 부담이 크지만 총 이자는 적습니다.
거치기간
원금을 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다. 초기 부담을 줄일 수 있지만 총 이자 부담은 늘어납니다.
중도상환
대출 만기 전에 미리 갚는 것입니다. 중도상환수수료가 있을 수 있으니 확인해야 합니다.
연체
정해진 날짜에 돈을 갚지 못하는 것입니다. 연체료가 발생하고 신용점수에 악영향을 미칩니다.
📌 기타 중요 용어
보증인
대출자가 돈을 갚지 못할 때 대신 갚아줄 사람입니다. 요즘은 보증인 없는 대출이 많습니다.
신용보증기금
개인이나 기업의 대출을 보증해주는 공공기관입니다. 보증을 받으면 더 좋은 조건으로 대출받을 수 있습니다.
대환대출
기존 대출을 다른 대출로 갈아타는 것입니다. 더 좋은 조건의 대출로 바꿀 때 사용합니다.
한도
빌릴 수 있는 최대 금액입니다. 개인의 소득과 신용도에 따라 결정됩니다.
만기
대출을 모두 갚아야 하는 기한입니다. 10년 만기라면 10년 안에 모든 돈을 갚아야 합니다.
✅ 정리하며
대출은 인생에서 큰 결정 중 하나입니다. 위에서 설명한 용어들을 미리 알아두시면 은행 상담 시 훨씬 수월할 것입니다.
특히 DTI, DSR, LTV는 대출 한도를 결정하는 핵심 지표이니 꼭 기억해 두세요. 그리고 고정금리와 변동금리의 차이도 본인의 상황에 맞게 선택하시기 바랍니다.
다음 포스팅에서는 신용대출과 담보대출의 구체적인 차이점에 대해 알아보겠습니다.
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